Cómo enviar remesas de Estados Unidos a México

Para todo inmigrante mexicano el poder enviar dinero a su país de origen es de suma importancia ya que la mayoría de ellos viajó con el sueño de poder brindarle mejores días a su familia.

Actualmente existen distintas formas de enviar el dinero a sus seres queridos de manera rápida y segura. En esta nota le informaremos sobre las diferentes opciones que existen para enviar remesas entre Estados Unidos y México. Al conocer todas las alternativas posibles podrás encontrar el método de envío que más se ajuste a tus necesidades.

Documentos a presentar

Cada compañía posee sus propias políticas. Sin embargo, la mayoría solicita una licencia de Estados Unidos o un pasaporte como identificación aceptada por instituciones bancarias.

El sitio web del Gobierno de México también indica que la matrícula consular es una forma de identificación aceptada por instituciones bancarias. La matrícula se puede usar para abrir cuentas de banco o para realizar un envío desde Estados Unidos a México.

Para tramitar este documento, deberás contactar a tu consulado local.

Antes de iniciar el proceso de envío, es mejor confirmar el tipo de documentación que vas a necesitar para realizarlo; especialmente si tienes que hacer la transacción en persona. Normalmente, esta información está disponible en las páginas web de las empresas o llamando al número de servicio al cliente.

Remesas a México

La mejor opción para hacer envíos de Estados Unidos a México varía de una persona a otra ya que existen varios factores a tomar en cuenta. Para encontrar su método ideal, el Consulado General de México en Nueva York recomienda que te hagas las siguientes preguntas:

• ¿Quién va a recibir el dinero en México?
• ¿Qué facilidades tiene esta persona para retirar el envío en un banco u otro establecimiento?
• ¿Cómo se va a usar el dinero enviado?
• ¿Conviene más recibirlo en efectivo o por medio de un depósito bancario?
• ¿Qué tan rápido necesita que sus familiares reciban el dinero en México?
• ¿Cuánto le cobra la empresa por el envío?
• ¿Cuál es la cantidad de dinero que desea enviar?
• ¿Existen gastos adicionales por el envío?

Una vez que te respondas estas preguntas, te será más fácil comparar los tipos de envío disponibles. De esta manera, podrás decidir cuál es el que más te conviene y también a la persona que va a recibir el dinero en México.

Instituciones financieras

Muchos bancos y uniones de crédito en Estados Unidos ofrecen servicios de envío de remesas a México. Si planeas hacer envíos de manera frecuente, pregunta si tu banco participa en el convenio Directo a México en Estados Unidos. También es importante confirmar si la persona que va a recibir el dinero en México tiene cuenta bancaria en una de las instituciones que participan en el convenio.

Estas transferencias electrónicas te permiten enviar dinero directamente de tu cuenta de banco en Estados Unidos a la cuenta de tu familiar en México. De esta manera, si depositas en dólares, la otra persona recibe pesos mexicanos en su cuenta, de acuerdo al tipo de cambio interbancario.

Por lo general, los envíos de remesas de banco a banco son una opción económica, ya que los costos tienden a ser bajos. Otra ventaja es que los beneficiarios en México reciben su dinero en tan solo un día hábil. 

Empresas tradicionales

Algunas de las empresas tradicionales para el envío de remesas son:

•  Western Union
•  MoneyGram 
•  Vigo

El primer paso para enviar dinero a través de una de estas compañías es encontrar una sucursal cerca de ti; especialmente si deseas pagar en efectivo, ya que ese tipo de transacción se debe de hacer en persona.

Muchas veces, estas empresas se encuentran dentro de farmacias o supermercados. Al llegar, debes indicar al agente que desea enviar dinero a México. Tendrás que llenar un formulario sencillo, entregarle el efectivo al agente, presentar tu identificación y además pagar una comisión por el servicio.

Una vez que se complete la transacción, tu beneficiario en México podrá retirar el dinero en cuestión de minutos. Por esta razón las empresas tradicionales son una de las opciones más populares cuando hay que enviar remesas urgentes.

Apps y otras opciones

En años recientes, los avances tecnológicos han facilitado los envíos de remesas de Estados Unidos a México. Gracias al Internet, ahora puedes enviar dinero a México desde tu computadora o teléfono móvil.

Lo conveniente de estas opciones es que te ahorrarán tiempo y se pueden hacer con tu PODERcard como método de pago.

También es posible pagar ciertos servicios contratados en México desde Estados Unidos, como pagar el teléfono de México desde USA, por ejemplo.

Además de ofrecer servicio en persona, muchas de las empresas tradicionales de envíos también te permiten procesar remesas a México desde tus páginas web o aplicaciones.

Algunas de las apps más populares hoy en día son:

• Xoom
• OFX
• Remitly

Otras alternativas para hacer envíos electrónicos desde Estados Unidos a México incluyen:

• Billeteras electrónicas como PayPal
• Tarjetas prepagadas que usted compra en Estados Unidos y le hace llegar a su beneficiario en México.
• Giros telegráficos para beneficiarios en áreas rurales con poco acceso a instituciones bancarias;
• Giros postales (conocidos como Money Orders, en inglés).

Revisa también:

• Aplicaciones para mandar dinero a México desde Estados Unidos, te recomendamos 7 apps para realizarlo

Billeteras electrónicas

Las billeteras electrónicas, también conocidas como wallets, han tenido un gran impacto en la forma de movilizar el dinero en todo el mundo y se han convertido en una de las opciones de preferencia de muchos jóvenes para enviar dinero a México desde Estados Unidos.

Para enviar dinero desde una billetera a otra, solo necesitas registrarte con una identidad válida y su correo. Sin embargo, también puedes enviar dinero a la wallet de algún familiar a través de las empresas tradicionales o instituciones bancarias.

Las billeteras electrónicas permiten que pases rápidamente tu dinero, ya que en la mayoría de los casos el dinero se puede disponer sin días de espera, gracias a un sistema de seguridad y encriptación. Algunas de las billeteras electrónicas con las que puede enviar  remesas son:

• MercadoPago
• Global66
• Bitso
• Coinbase
• PayPal

Tarjetas prepagadas 

Las tarjetas prepagadas son otra de las opciones que pueden utilizarse al momento de enviar remesas desde los Estados Unidos a México. Consiste en un mecanismo sencillo, pues solo se debe cargar dinero a la tarjeta y la persona que recibe puede gastarlo hasta consumir el total del dinero que se carga. Es un mecanismo bastante sencillo que permite que la persona que recibe pueda disponer del dinero rápidamente y de forma más sencilla. Algunas de las tarjetas prepagadas más conocidas para enviar remesas son:

• Tarjeta Paisano
• Zinli
• Visa prepagada

Giros 

Los giros telegráficos son un método usado para enviar dinero a zonas donde se dificulta más el acceso a remesas por vía de empresas tradicionales o entidades bancarias. El envío se gestiona a través de la empresa Telecomm-Telégrafos, la cual tiene convenios con múltiples empresas tradicionales de envíos para realizar la conexión desde Estados Unidos. Su familiar puede retirar el dinero en uno de los 1,700 centros y oficinas de Telecomm existentes en México

Money Orders:

También conocidas como órdenes de pago, son documentos que se envían desde Estados Unidos hacia México por correo, pagando el importe que desea reciba su familiar. Estos documentos son canjeados en casas de cambios e instituciones de remesas a un precio más bajo que lo establecido en la tasa de cambio que se encuentre en vigencia. Suelen tardar un poco más de tiempo que otros medios.

Algunas empresas que gestionan este método son:

• Western Union
• MoneyGram
• Walmart (disponible solo en inglés)
• 7-Eleven (disponible solo en inglés)
• Sigue

Costos:

Por transacción:

Las empresas que tramitan los envíos cobran una cuota por las remesas enviadas a México. La cantidad exacta varía de una compañía a otra. Las comisiones pueden ser un porcentaje de la cantidad enviada o una cifra preestablecida de acuerdo a una lista de precios.

Si usas un banco que participe en el convenio Directo a México en Estados Unidos, el costo de envío es de aproximadamente USD 5. La persona que recibe el envío en México no paga nada por retirar el dinero.

Porcentaje aplicado al tipo de cambio

De acuerdo al Banco de México, las remesas reciben el tipo de cambio más competitivo. La referencia usada es el tipo de cambio interbancario publicado por esta institución el día en que su beneficiario recibe el dinero. Sin embargo, es importante recalcar que algunos servicios de envío de remesas anuncian tarifas por transacción muy competitivas, pero obtienen sus ganancias ofreciendo tipos de cambio desfavorables para el cliente. Siempre es recomendable comparar los tipos de cambio ofrecidos y saber por adelantado cuánto dinero recibirá su beneficiario en pesos mexicanos.

Para investigar la tasa de cambio del día, el Banco de México recomienda utilizar el sitio web de la Reserva Federal de Estados Unidos.

¿Cuánto dinero se puede enviar por remesas a México?

La cantidad dependerá de la empresa que usted decida utilizar.

Con el convenio Directo a México, no hay un monto límite. Puedes enviar la cantidad que quieras con la frecuencia que quieras, siempre y cuando la transferencia sea entre su banco y el banco del beneficiario.

El portal de Trámites y Servicios del Gobierno de México señala que sí existe un límite con respecto a impuestos. La cantidad máxima que una familia en México puede recibir sin pagar impuestos es de USD 155,000 al año.

Guía básica para enviar remesas

En esta guía sobre remesas encontrarás información sobre las diferentes formas para enviar dinero, y cómo seleccionar las mejores compañías conforme al uso que usted quiera darle a su envío, ya sea que quiera tener la flexibilidad de enviar dinero desde su teléfono celular, pagar directamente alguna factura o cuenta en México, o hasta saber cuál es la forma más rápida o barata de enviar dinero.

Pregunte:

• ¿A quién le envía dinero?
• ¿Cuál es el propósito del envío?
• ¿Cuál es la urgencia?

Compare con base en las opciones que aparecen a continuación:

Bancos y uniones de crédito

Hoy en día las instituciones financieras se han dado a la tarea de desarrollar nuevos servicios de transferencias de dinero para sus clientes. Este servicio, también conocido como envío de remesas, es una manera segura y económica de enviar dinero a sus seres queridos. Los bancos ofrecen facilidad para enviar dinero a su familia, ya sea en persona en una sucursal bancaria, por teléfono, en un ATM o por internet.

Compañías tradicionales de envío

Esta es una forma común y conveniente. La mayoría de estas empresas no tienen sucursales propias y ofrecen sus servicios mediante agentes en tiendas, supermercados y casas de cambio de cheques. Una ventaja es que tienen una distribución enorme tanto en Estados Unidos como en México y Latinoamérica. Además estas compañías también ofrecen otros servicios integrales, haciéndolas tiendas de multiservicios.

Nuevas compañías y tecnologías de envío

Algunas de estas compañías difieren de las compañías tradicionales de envío en que suelen no tener sucursales propias y ofrecen sus servicios a través de agentes independientes. Estas formas nuevas de envío de dinero son con frecuencia más baratas. Existen muchas variantes pero destacamos los envíos de dinero a través de su teléfono celular y la posibilidad de pagar facturas directamente desde Estados Unidos.

Costos y cargos por el envío de remesas

• Costo por transacción: Pregunte si existe algún cargo por enviar dinero, y si el costo es fijo o variable. Algunas compañías le cobran conforme al monto que envía, mientras otras le cobran un costo fijo hasta cierta cantidad. Asimismo, otras le cobran una mensualidad sin importar cuántas veces envíe usted dinero al mes. Éste es el primer costo que usted debe calcular.
• Tipo de cambio: Pregunte cuál es el tipo de cambio del día, y compárelo con otros proveedores. Le sorprenderá saber que el monto puede variar drásticamente de una compañía a otra –cuanto mejor sea el tipo de cambio más dinero recibirán sus seres queridos.
• Cargos por el tipo de cambio: Pregunte por este cargo, ya que es uno de los cargos más difíciles de detectar. La compañía siempre cobra un porcentaje por el tipo de cambio –cuanto menos sea el porcentaje es mejor, el promedio es entre 1%-2% del monto total enviado.
• Busque siempre un proveedor que le ofrezca una tarifa fija o sin costo por transacción.
• Cuando pueda, utilice el servicio de pago de facturas directas y así podrá estar seguro de que las cuentas se pagaron.
• Siempre tenga en mente qué hacer en caso de necesitar enviar dinero de emergencia. Existen proveedores que le permiten realizar envíos las 24 horas del día. En algunos casos, usted podría enviar dinero con un simple mensaje de texto.
• Recuerde siempre preguntar si habrá otros cargos, al enviar o recibir, y de ser posible, la cantidad exacta en pesos que le será entregada a su ser querido.

Requisitos para enviar remesas

Los reglamentos y requisitos para los envíos de dinero son más estrictos desde la aprobación de la propuesta legislativa llamada “Ley patriótica” (Patriot Act). Estas son medidas para identificar lavado de dinero y evitar el traslado ilícito de fondos, pero no debes preocuparte, estas medidas existen para protegernos a todos.

La documentación necesaria para enviar dinero varía de proveedor a proveedor, sin embargo, es común que necesites lo siguiente:

• Una identificación con foto.
• Dirección, teléfono y nombre completo de la persona que recibirá el dinero. El nombre deberá estar escrito exactamente como aparece en la identificación oficial que su ser querido utilizará para recibir el dinero –por lo regular puede ser una licencia de manejo o la credencial de elector.
• Para pagos internacionales usted deberá contar con el nombre y el número de celular para poder agregar minutos desde los Estados Unidos a un celular en otro país.

• Flexibilidad en horarios para enviar dinero;
• Rapidez en caso de una emergencia;
• Comodidad de realizar su envío a través de una sucursal u oficina, mensaje de texto, internet o desde su teléfono celular.

Usted ya sabe cómo identificar costos de envío, pero es importante también preguntarse lo siguiente antes de tomar una decisión:

• Puntos de distribución y pagos - Averigüe los lugares y horas de operación para recibir el envío de dinero en el país de destino.
• Requisitos para la entrega de remesas - Entérese de los requerimientos necesarios para que su familiar pueda recibir el envío.
• Monto y tiempo de entrega de envíos - Asegúrese que le indiquen el total en pesos que le entregarán a su familiar y cuándo estará el dinero disponible o acreditado en la cuenta.
• Atención al cliente - Ya hablamos sobre la importancia de tener acceso a un número gratuito de atención al cliente, sin embargo, pregunte si también disponen de un centro de atención donde su beneficiario pueda llamar gratuitamente en caso de alguna pregunta.