5 tarjetas de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos
Estados Unidos es conocido por su gran cantidad de opciones de tarjetas de crédito. Sin embargo, muchas de estas opciones pueden ser difíciles de obtener, especialmente para aquellos con un puntaje de crédito bajo. Afortunadamente, existen tarjetas de crédito de fácil aprobación que ofrecen menos barreras para los titulares de tarjetas.
Las tarjetas de crédito son más que un simple método de pago conveniente. Son una forma de acceder a crédito, lo que puede ser crucial en situaciones de emergencia o cuando se necesitan grandes sumas de dinero para gastos importantes, como la compra de un automóvil o la realización de mejoras en el hogar.
¿Por qué optar por tarjetas de crédito de fácil aprobación?
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación suelen requerir un puntaje de crédito muy bajo o incluso nulo, lo que las hace ideales para aquellos que están construyendo su perfil de crédito. A pesar de tener tasas de interés altas y límites de crédito bajos, estas tarjetas pueden ofrecer beneficios adicionales como bonificaciones y recompensas.
Las 5 mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación
Capital One Platinum
Ideal para construir un historial de crédito, esta tarjeta asegurada requiere un puntaje de crédito de 580 a 739.
Beneficios
| Beneficio | Descripción |
|---|---|
| Construcción de crédito | Esta tarjeta es ideal para construir un historial de crédito ya que reporta a las tres principales agencias de crédito. |
| Acceso al crédito | Ofrece una línea de crédito inicial de $300, que puede aumentar después de 6 meses de uso responsable. |
| Sin cuota anual | No hay que pagar una cuota anual para usar esta tarjeta. |
| Fraude Coverage | Ofrece protección contra el fraude, lo que significa que no serás responsable de los cargos no autorizados. |
| Acceso a una mayor línea de crédito | Tienes la posibilidad de obtener un mayor límite de crédito después de hacer los primeros 5 pagos mensuales a tiempo. |
| Herramientas de manejo de cuenta | Proporciona herramientas en línea y una aplicación móvil para ayudarte a manejar tu cuenta de manera eficiente. |
| Autopay | Puedes configurar el pago automático para asegurarte de que tus pagos se realicen a tiempo cada mes. |
| Alertas personalizadas | Puedes configurar alertas personalizadas para mantenerte al tanto de tu saldo, los pagos y otras actividades de la cuenta. |
Credit One Bank Visa
Esta tarjeta ofrece recompensas para personas con mal crédito y requiere un puntaje crediticio de solo 300 puntos.
Algunos beneficios
| Beneficio | Descripción |
|---|---|
| Recompensas en compras | Ofrece un 1% de reembolso en compras elegibles, como gasolina, comestibles y servicios básicos. |
| Construcción de crédito | Esta tarjeta es ideal para construir un historial de crédito ya que reporta a las tres principales agencias de crédito. |
| Acceso al crédito | Ofrece una línea de crédito inicial basada en tu perfil crediticio. |
| Fraude Coverage | Ofrece protección contra el fraude, lo que significa que no serás responsable de los cargos no autorizados. |
| Herramientas de manejo de cuenta | Proporciona herramientas en línea y una aplicación móvil para ayudarte a manejar tu cuenta de manera eficiente. |
| Autopay | Puedes configurar el pago automático para asegurarte de que tus pagos se realicen a tiempo cada mes. |
| Alertas personalizadas | Puedes configurar alertas personalizadas para mantenerte al tanto de tu saldo, los pagos y otras actividades de la cuenta. |
Indigo Mastercard
Una excelente opción para personas que han declarado bancarrota, esta tarjeta no afecta tu puntaje crediticio durante el proceso de precalificación.
Algunos Beneficios de Indigo de Mastercard
| Beneficio | Descripción |
|---|---|
| Proceso de solicitud fácil | La tarjeta Indigo Mastercard ofrece una herramienta de precalificación que permite saber rápidamente si es probable que se apruebe la solicitud. Incluso aquellas personas con historiales de bancarrota pueden ser aprobadas para esta tarjeta. La precalificación no afecta la puntuación de crédito. Si se decide continuar, se tendría que completar una solicitud de crédito completa con una revisión de crédito. Si se aprueba, el límite de crédito se establece en $300, pero afortunadamente no requiere un depósito de seguridad. Esto puede ser especialmente útil para aquellos que están reconstruyendo o estableciendo crédito, aunque puede hacer que las compras de alto valor sean difíciles. |
| Ayuda a construir crédito | La tarjeta reporta a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), lo que puede conducir a una mejora o establecimiento del crédito. Al realizar pagos regulares y puntuales, esta tarjeta sirve como trampolín para construir crédito y demostrar responsabilidad financiera. También sería imperativo mantener un saldo bajo ya que la utilización del crédito es un factor en la puntuación de crédito1. |
| Tarifas altas | La Indigo Mastercard viene con varias tarifas, dependiendo de la oferta. Para algunos nuevos titulares de tarjeta, la tarifa anual inicial podría ser de hasta $75, aumentando a $99 en los años siguientes. Combinado con un límite de crédito inicial de $300, se podría recibir la tarjeta con solo el 75% del límite de crédito disponible para comenzar. Además, tiene una Tasa Porcentual Anual (APR) del 24.9%, lo cual puede ser costoso si se lleva un saldo de un mes a otro. |
| Acceso móvil 24/7 | La tarjeta Indigo Mastercard proporciona acceso móvil 24/7, lo que permite a los titulares de tarjetas gestionar su cuenta en cualquier momento y lugar. |
| Cobertura de garantía extendida | Ofrece cobertura de garantía extendida que duplica la garantía original del fabricante o la tienda hasta un máximo de un año. |
| Protección contra fraudes | Ofrece protección contra fraudes, lo que garantiza que los titulares de tarjetas no serán responsables de compras no autorizadas en caso de que la tarjeta se pierda o sea robada. |
La tarjeta Indigo Mastercard ayuda a personas con crédito bajo a mejorar su puntuación, aunque tiene tarifas asociadas. Es prudente explorar otras opciones con beneficios extra y tarifas menores.
OpenSky Secured Visa
Esta tarjeta no requiere la verificación del historial crediticio para su aprobación, lo que la convierte en una excelente opción para aquellos que desean reconstruir su perfil crediticio.
Algunos Beneficios de OpenSky Secured Visa
| Beneficio | Descripción |
|---|---|
| Sin chequeo de crédito | No se requiere un chequeo de crédito para aplicar, lo que facilita la obtención de esta tarjeta especialmente para aquellos con un historial de crédito menos favorable. |
| Reporte a las agencias de crédito | Los pagos se reportan mensualmente a las tres principales agencias de crédito, ayudando a los titulares de la tarjeta a mejorar su puntuación de crédito |
| Depósito de seguridad reembolsable | Se requiere un depósito de seguridad de entre $200 y $3,000, que establece el límite de crédito. Este depósito es reembolsable y ayuda a mantener un límite de crédito bajo control. |
| 5% de cashback en compras seleccionadas | La tarjeta ofrece un 5% de cashback en compras seleccionadas, proporcionando un incentivo adicional para utilizar la tarjeta. |
| Fácil aprobación | La tarjeta OpenSky Secured Visa tiene una fácil aprobación incluso para aquellos con crédito menos que promedio, lo que la convierte en una opción viable para construir o reconstruir crédito. |
| Elección del límite de crédito | Los titulares de la tarjeta tienen la opción de elegir su límite de crédito dentro del rango permitido basado en el depósito de seguridad. |
| Sin necesidad de una cuenta bancaria | No se requiere una cuenta bancaria para obtener esta tarjeta, lo que la hace accesible para aquellos que no tienen una cuenta bancaria. |
Estos beneficios hacen de la tarjeta OpenSky Secured Visa una opción muy interesante para quienes están en el proceso de construir o reconstruir su crédito. Además, la característica de no requerir un chequeo de crédito y la capacidad de elegir el límite de crédito son beneficios distintivos que pueden ser atractivos para muchos solicitantes.
Reflex Platinum Mastercard
Con una línea de crédito amplia, esta tarjeta es ideal para aquellos con un puntaje de crédito limitado o que buscan reconstruir su puntaje crediticio.
Algunos Beneficios de Reflex Platinum Mastercard
| Beneficio | Descripción |
|---|---|
| Límite de crédito inicial | Ofrece un límite de crédito inicial de entre $300 y $1,000, el cual puede duplicarse hasta $2,000 si se realizan los primeros 6 pagos mensuales mínimos a tiempo. |
| Verificación de precalificación | Permite verificar la precalificación sin afectar el puntaje de crédito. |
| Acceso a puntaje Vantage 3.0 | Ofrece acceso gratuito al puntaje Vantage 3.0 de Experian al inscribirse en los e-statements. |
| Reporte a las agencias de crédito | Reporta mensualmente a las tres principales agencias de crédito. |
| Proceso de solicitud rápido y fácil | Posee un proceso de solicitud rápido y sencillo que brinda resultados en segundos. |
| Aceptación de varios tipos de crédito | Acepta solicitudes de todos los tipos de crédito. |
| Uso global | La tarjeta puede ser utilizada en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Mastercard®. |
| Programa de protección de crédito | Incluye un programa de protección de crédito y una exención de la tarifa de mantenimiento durante los primeros 12 meses. |
| Protección Mastercard Zero Liability | Ofrece protección contra responsabilidad por compras no autorizadas según las pautas de Mastercard |
| Requisito de cuenta corriente | Es necesario tener una cuenta corriente para obtener esta tarjeta. |
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito de fácil aprobación
¿Cuál es la tarjeta de crédito de más fácil aprobación si se tiene mal crédito?
La OpenSky Secured Visa es una excelente opción ya que no verifica tu historial crediticio.
¿Cómo saber si califico para una tarjeta de crédito?
Algunas tarjetas, como la Indigo Mastercard, ofrecen un proceso de precalificación que te permite saber si calificas sin afectar tu puntaje crediticio.
¿Tarjeta de crédito asegurada o no asegurada?
Las tarjetas aseguradas pueden ofrecer APR y tarifas anuales más bajas, lo que puede ser beneficioso para evitar tarifas excesivas.
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