Mejores bancos para refinanciar autos en Estados Unidos
Considerar cuál es banco más adecuado para refinanciar un vehículo en Estados Unidos puede ser beneficioso si buscas disminuir la tasa de interés que se fijó originalmente a tu crédito y hacer que las cuotas mensuales sean más asequibles.
La refinanciación cobra especial relevancia cuando tu historial crediticio ha mejorado respecto a la que poseías al momento de adquirir el crédito inicial y se presenta como una alternativa factible si deseas prolongar el periodo de amortización del préstamo vehicular que obtuviste en primera instancia.
En esta nota te presentaremos algunas de las mejores entidades financieras para refinanciar vehículos en Estados Unidos y todos los detalles que necesitas conocer al respecto.
¿Cuál es el mejor banco para refinanciar un carro en USA?
Hay una serie de bancos y entidades que ofrecen servicios de refinanciamiento de automóviles en Estados Unidos. Estos proporcionan créditos con tasas de interés competitivas, que usualmente, se determinan según la calificación crediticia del solicitante.
Aquí te presentamos algunos de los mejores bancos a los que puedes recurrir para refinanciar tu vehículo.
LendingClub: Para refinanciar auto con préstamos pequeños
Si posees un vehículo que tiene menos de 10 años y ha recorrido menos de 120,000 kilómetros, tienes la posibilidad de solicitar un préstamo vehicular pequeño a través de LendingClub, con una tasa de interés que inicia en 2.99%.
Aquí puedes ver más información acerca de los préstamos que ofrece LendingClub.
| Criterio | Detalle |
|---|---|
| Tarifa de interés mínima | 2.99 % |
| Monto mínimo del préstamo | $4,000 |
| Monto máximo del préstamo | $55,000 |
| Plazo mínimo de pago | 24 meses |
| Plazo máximo de pago | 84 meses |
| Puntaje crediticio mínimo requerido | 510 |
| Tiempo de respuesta para financiación | 2 días |
Bank Of America: Para refinanciar carros con grandes préstamos
A pesar de que Bank of America (BOFA) presenta tasas de interés anuales significativamente altas en comparación con la alternativa previamente mencionada, se trata de una entidad bancaria de confianza que proporciona una variedad de opciones de refinanciamiento más extensa que la mayoría de las que ofrecen otras compañías o instituciones financieras.
| Criterio | Valor |
|---|---|
| Monto mínimo de refinanciamiento | $7,500 |
| Monto máximo de refinanciamiento | $100,000 (según fuentes externas) |
| Antigüedad máxima del auto | 10 años |
| Puntaje crediticio mínimo | 580 |
| Kilometraje máximo del vehículo | 125,000 km |
| Valor mínimo del vehículo | $6,000 |
| Plazos de pago (solicitud en línea) | 48 a 72 meses |
| Plazos de pago (solicitud presencial o telefónica) | Pueden variar |
Pese a todas las ventajas de este banco hay que destacar un punto negativo y es que por cada pago atrasado, el prestatario debe pagar cierto monto.
Lightstream: Para refinanciar carros viejos
Si cuentas con un excelente perfil crediticio y prefieres un opción de refinanciamiento sin restricciones en cuanto a la marca, modelo, millaje o año de tu carro, Lightstream es una de tus mejores opciones.
| Criterio | Valor |
|---|---|
| Monto mínimo de préstamo | $5,000 |
| Monto máximo de préstamo | $100,000 |
| Plazos de pago | 36 a 84 meses |
| Requisito de garantía | No requerida |
| Tasa de interés anual mínima | 6.49% |
| Puntaje crediticio | Bueno a excelente (valor exacto no especificado) |
| Refinanciamiento de préstamos existentes con Lightstream | No permitido |
Como toda compañía de su tipo, esta también tiene ciertas desventajas, siendo notable la política de la empresa de no autorizar el refinanciamiento de préstamos previamente otorgados a los clientes por Lightstream.
Digital Federal Credit Union (DCU): Para refinanciar todo tipo de vehículos
Esta alternativa es perfecta para aquellos individuos que requieren un préstamo, pero aún no han establecido un historial crediticio sólido.
| Detalle | Valor |
|---|---|
| Porcentaje máximo del valor del carro | 130% |
| Tasas de interés | Desde 5.24% |
| Plazos de pago | 36 a 84 meses |
| Kilometraje máximo | 322,000 |
| Restricciones de marcas y modelos | No hay restricciones |
| Tipos de vehículos admitidos | Carros, motocicletas, botes, vehículos todoterreno, recuperados o recreativos |
Es importante que consideres que, para que tu solicitud de préstamo en DUC sea aprobada, necesitas adquirir una membresía en la cooperativa. Además, en caso de retraso en algún pago, se te aplicará un cargo adicional.
Preguntas frecuentes
¿Cómo refinanciar mi carro con un banco?
En la actualidad, la gran mayoría de bancos o compañías de refinanciamiento de autos ofrecen la opción de solicitar la refinanciación en línea. Sin embargo, es probable que consigas beneficios adicionales si realizas la solicitud de manera presencial, siempre que sea posible.
¿Cuánto tiempo hay que esperar para refinanciar un carro?
No existe un período de espera mínimo preestablecido; de hecho, tienes la posibilidad de refinanciar incluso un préstamo recién adquirido, lo que te brindará el beneficio de disminuir las tasas de interés si estas resultan ser excesivamente elevadas.
¿En cuánto tiempo aprueban mi solicitud de refinanciamiento para carro?
La respuesta temporal varía según la entidad bancaria o compañía de refinanciamiento de autos que selecciones; mientras algunas pueden ofrecer una respuesta en menos de dos días, otras podrían demorar varias semanas.
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